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善用理财工具参与低风险投资 房奴拒绝郁闷

作者:admin     发布时间:2021-11-24 09:47 点击数:

  许多人认为每月的工资扣除房贷和日常生活开销之后所剩无几,除了存进银行没有别的选择,事实上,理财专家提醒,如果对剩余的资金进行合理的理财规划,房贷的压力是可以在一定程度上减轻的。

  目前,不少人在贷款购房后感觉到生活压力很大,实际上,这是月供占月收入的比例过大所导致的结果。

  按照国际惯例,月还款的额度不应该超过家庭月收入的40%。如果月供控制在40%以内,原有的生活品质不会受到太大影响,个人也不会觉得压力过大。但如果超过40%,成都单头棉签机生产厂家。就不同了,尤其是收入单一的家庭会很明显地感受到压力。

  另外,在贷款购房前,务必留出家庭3至6个月的生活支出和3至6个月的住房贷款作为紧急备用金,还可以准备2张信用卡,以备不时之需。同样,在决定到底付多少首付的时候,也要考虑在购房后的一年到两年内家庭有没有大的支出,另外还要把装修费用等考虑进去。

  今年初央行宣布贷款加息27个基点,此后公积金贷款也上调了18个基点,虽说央行用意在于抑制经济过热,包括抑制高企的房价,但对不少购房者来说,首先要面对的就是加息后房贷利息支出的增加。

  理财专家指出,对于贷款利率上调,其实也没必要谈“贷”色变,毕竟上调幅度所增加的还款负担是有限的。因此,完全可以根据自己的情况适当调整打理家财的思路,灵活利用银行推出的贷款新政策应对贷款利息上调。

  目前银行推出的贷款新政策包括“固定房贷利率”,就是与银行约定一个固定利率和期限,在约定期限内,不管央行的基准利率或市场利率如何调整,消费者的贷款利率都不会“随行就市”。在还款方式上,为了减轻利息负担,可以采用“双周供”还款方式,虽然增加还款的频率但每月还款额是不变的,累积下来可以节省上万元的利息。新贷款可以选择这种还款方式,老贷款也可以“月供”改“双周供”,但手续上会相对麻烦一些。此外还有“宽限期还款法”就是给贷款人一个偿还本金的暂缓期,其优势是可以减轻贷款之初的还贷压力,从而减少按揭贷款对生活带来的影响,特别是在利率上调、贷款人负担相对较重的情况下,采用宽限期还款法会使家庭生活更加从容。

  对于一次性有额外收入的房主可以考虑提前还贷,少给银行打工。按还款方式不同,借款人可以选择期限减按或金额减按的提前还款方式。不过如果拿这笔资金进行投资获得的收益比房贷利率要高,这时候可不必急于偿还贷款。目前部分偏股型基金和集合理财的产品收益率都超过5%,与其把钱还给银行,还不如利用它为自己取得更高的回报。

  而对于每月固定收入的工薪阶层,投资一些风险低、回报相对存款利息要高的理财产品也可以减轻不少房贷的压力。如人民币理财产品、货币市场基金、债券基金和保本基金等,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大,而且收益率要比银行存款利息高。

  评估自家财产。购房前,要对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,这要比找定房子再算价钱明智得多。首先,买房前要清算一下自己家的现有资金,包括存折、现金、可以套现的股票、可以上市出售的旧房或押旧买新的旧房等等。然后考虑你的付款方式,考虑你所能支付的首付款,进而考虑你所购买的房子的总价。算计时不能“满打满算”,一定要预留入住后的装修费用、房屋维修资金和税费、供暖费、 物业管理费以及当年家庭的重大开支,如孩子的教育费用、高龄父母的医疗费用等等。

  计算购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话费、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。如年轻的两口子预备买房后“添丁加口”,一定不要忘了预留一大笔育婴的费用。根据购房后家庭收支情况的预算,确定自己能支付的月供,避免出现买房后生活负担加重的情况。

  结合“财务情况”计算购房总价。算好自己家的账后,你大概对自己到底能买多少钱的房子心里有一个“大数”,但对自己到底应该买多少钱的房子其实还不清楚。大多数买房人常犯的毛病是只考虑单价,不考虑总价。应先考虑价格,后考虑面积,换句话说,就是先明确需求面积,由面积来核算承受总价;单价对买房人而言,其实并没有多大意义。有的人不考虑需求面积,看单价低就买,结果买了较大的房子,入住后势必导致居住空间浪费, 物业费等负担也要高出一大块。

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